Versicherungen

Warum Versicherungen wichtig und notwendig sind, erfahren Sie hier:

Für die eigene Vorsorge oder Absicherung der Familie

Die Berufsunfähigkeits-Versicherung
Jeder vierte Erwerbsfähige wird vor Erreichen der Altersrente berufs- oder erwerbsunfähig. Deshalb gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen. Wenn Sie wegen eines Unfalls oder einer Krankheit für längere Zeit nicht arbeiten können, wird Ihre finanzielle Sicherheit durch die Berufsunfähigkeitsversicherung geschützt.
Aber auch als Schüler, Student oder Hausfrau müssen Sie Ihre Arbeitskraft absichern, denn die staatlichen Hilfen im Falle einer Erwerbsunfähigkeit sind völlig unzureichend und somit wird die private Vorsorge für Sie unverzichtbar.

Arbeitnehmer, die nach dem 01. Januar 1961 geboren wurden, trifft es besonders hart. Im Falle der Berufsunfähigkeit gibt es keinerlei gesetzlichen Versicherungsschutz mehr. Durch die am 01. Januar 2001 in Kraft getretene neue gesetzliche Regelung wurde die Berufsunfähigkeitsrente durch die Erwerbsminderungsrente ersetzt. Die volle Erwerbsminderungsrente erhält nur derjenige, der nicht mehr als 3 Stunden täglich arbeiten kann. Die halbe Erwerbsminderungsrente erhält derjenige, der mehr als 3 Stunden, aber weniger als 6 Stunden täglich arbeiten kann. Der bisher ausgeübte Beruf spielt überhaupt keine Rolle mehr. Wenn z. B. ein Diplom-Ingenieur oder ein Anwalt noch den Job eines Pförtners ausüben kann, muss er das auch tun.

Was haben Sie im Falle des Falles zu erwarten?

Die häufigsten Ursachen der Berufsunfähigkeit?
Quelle : Allianz Leben 31.12.2003


Die Versicherungssumme
Die Höhe der versicherten Rente und die Laufzeit der Berufsunfähigkeits-Versicherung richtet sich nach Ihrem Einkommen und Ihrem Alter. Maximal Ihr Nettoeinkommen kann versichert werden. Als Versicherungsdauer und Leistungsdauer sollte Sinnvollerweise das Endalter 60-65 gewählt werden.

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Die private Rentenversicherung
Die zukünftige Bevölkerungsentwicklung in Deutschland ist heute bereits abzusehen: Es wird immer mehr ältere Menschen geben und immer weniger junge Leute. Das heutige Rentenniveau wird daher kaum gehalten werden können. Wer seinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter erhalten möchte, sollte dies mit einer privaten Rentenversicherung tun.



Was ist die private Rentenversicherung?
Jeder, unabhängig vom Gesundheitszustand, kann eine private Rentenversicherung abschließen. Während man im Berufsleben ist, werden regelmäßige Sparbeiträge an ein Versicherungsunternehmen geleistet. Geht man in Rente, zahlt das Versicherungsunternehmen nun eine lebenslange Rente. Diese setzt sich aus einer garantierten Rente und einer Überschussrente zusammen.
Welches ist nun die richtige Renten-Versicherung für Sie. Aufgrund der Rentenreform zum 01.01.2005 gibt es nun verschiedene Möglichkeiten mit steuerlich unterschiedlichen Auswirkungen. 

 
 
Vertragsgestaltung für die Klassische Rentenversicherung

• Beitragsrückgewähr: Stirbt der Versicherte während der Ansparzeit, erhalten die Hinterbliebenen die eingezahlten Beiträge zzgl. Überschüssen ausgezahlt.
• Rentengarantiezeit: Stirbt der Versicherte nach dem Rentenbeginn, erhalten die Hinterbliebenen die Rente während der Garantiezeit weiter. Die Rentengarantie kann beim Vertragsabschluss variabel gestaltet werden. Sinnvoll sind 10 Jahre.
• Flexible Ablaufleistung: Da heute noch nicht anzusehen ist wann wir in Rente gehen können, ist es sinnvoll den Beginn der Rentenzahlung flexibel zu gestalten.
• Kapitalwahlrecht: Alternativ zur Rente, kann der Versicherte sich auch das Kapital zzgl. der Überschussanteile auszahlen lassen.

• Einschluss von Zusatzversicherungen: Z. B. kann alternativ zur Rentengarantie eine Hinterbliebenenrente einschlossen werden. Diese wird beim Tod des Versicherten dann lebenslang an die Hinterbliebenen gezahlt. Auch eine Berufsunfähigkeitsrente kann eingeschlossen werden. Der Einschluss von Zusatzversicherungen macht allerdings eine Gesundheitsprüfung erforderlich.

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Die Fondsgebundenen Versicherungen
Privatinitiative bei der Altersvorsorge ist heute keine Frage mehr. Mittlerweile ist Jedem klar, dass die gesetzliche Rente nicht mehr reicht. Heutzutage steht die Frage nach der richtigen Anlageform im Vordergrund. Wer eine konservative, aber sichere Rente möchte, wählt die klassische Renten-Versicherung. Wer aber eine renditestarke Geldanlage verbunden mit Altersvorsorge und Flexibilität sucht, wählt die Fondsgebundene Renten-Versicherung.

Die Fondsgebundene Renten-Versicherung verbindet die Vorteile der klassischen Renten-Versicherung mit einer renditestarken Geldanlage in Investmentfonds.

Flexibilität

• Die Sparbeiträge werden ohne Ausgabeaufschlag in einen Investmentfonds angelegt. Sie können dabei zwischen der Anlage in Dachfonds und der Anlage in Einzelfonds entscheiden. Je nach Anlagestrategie und Risikobereitschaft bzw. Sicherheitsbedürfnis ist der Anteil von Aktien- und Rentenfonds variabel.
• Wenn Ihnen die gewählten Fonds nicht mehr gefallen, können Sie kostenfrei in andere Fonds wechseln.
• Es können Garantiebausteine gewählt werden (z. B. Beitragsgarantie).
• Zusatzversicherungen wie der Hinterbliebenenschutz und die Berufsunfähigkeitsrente können in den Vertrag eingeschlossen werden.
• Ablaufmanagement: Innerhalb der letzten Jahren vor der Auszahlung werden die Fondsanteile in sichere Fonds umgeschichtet, um das angesammelte Kapital zu erhalten.
• Bei Vertragsende haben Sie die Möglichkeit sich das angesammelte Kapital in einer Summe oder als Rente auszahlen zu lassen. Alternativ gibt es meist auch die Möglichkeit die Fondsanteile zu übernehmen, um sie zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen.
  
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Die Risikolebens-Versicherung
Ob zur Absicherung der Familie/des Partners oder eines Kredites: die Risikolebens-Versicherung ist eine preiswerte Möglichkeit das Todesfallrisiko abzusichern.

Vertragsgestaltung
Bei der Risikolebens-Versicherung gibt es verschiedene Formen. Je nachdem wofür Sie die Risikolebens-Versicherung benötigen, gibt es die richtige Lösung. 

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